Calculateurs

Retraite/REER

Planification de la retraite

Savez-vous ce que vous devez faire pour vous assurer d'une retraite à l'abri des soucis financiers ? Utilisez cette calculatrice pour établir votre programme de retraite de même que pour visualiser la réduction annuelle de vos économies et le solde final de votre épargne-retraite au terme de celle-ci.

Ce calculateur requiert un fureteur qui supporte les applets Java™.

Définitions

Âge actuel

Votre âge actuel.

Âge de la retraite

L'âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite.

Revenu brut annuel

Le revenu annuel total de votre ménage, y compris celui de votre conjoint, le cas échéant.

Épargne-retraite actuelle

Le montant total que vous avez déjà épargné en vue de la retraite, toutes sources confondues à l'exclusion des sommes affectées à votre régime de retraite.

Taux de rendement d'ici la retraite

Le taux de rendement annuel, en pourcentage, que vous prévoyez obtenir sur vos placements d'ici la retraite.

Taux de rendement après la retraite

Le taux de rendement annuel, en pourcentage, que vous prévoyez obtenir sur vos placements lorsque vous aurez pris votre retraite.

Pourcentage du revenu à épargner

Le pourcentage de votre revenu annuel que vous comptez épargner en vue de la retraite.

Augmentation prévue du salaire

L'augmentation annuelle prévue du revenu de votre ménage, en pourcentage.

Années avant la retraite

Nombre d'années d'ici la retraite.

Nombre d'années à la retraite

Nombre d'années au cours desquelles vous prévoyez puiser dans votre épargne-retraite.

Pourcentage du revenu à la retraite

Le pourcentage du revenu de travail de votre ménage dont vous croyez avoir besoin à la retraite, le montant qui en résulte étant calculé d'après votre revenu gagné lors de votre dernière année de travail. Le pourcentage par défaut est de 70 %, mais vous pouvez le réduire jusqu'à 50 % ou l'augmenter jusqu'à 150 %.

Rente mensuelle d'entreprise

Le montant de la rente mensuelle auquel vous donne présentement droit votre régime de retraite auprès de votre employeur, tel qu'il apparaît sur votre dernier relevé de pension. Si vous cochez la case « Rente mensuelle d'entreprise corrigée en fonction de l'inflation », le taux d'inflation prévu sera automatiquement appliqué aux calculs, ce qui vous évitera d'estimer vos prestations mensuelles à la retraite.

RPC (Régime de pension du Canada) ou RRQ (Régime des rentes du Québec)

Ces régimes assurent un revenu de base mensuel aux travailleurs à la retraite qui y ont contribué, et ce, normalement dès l'âge de 65 ans (l'âge du début des prestations pouvant varier entre 60 et 70 ans), le montant des prestations étant établi en fonction de la moyenne finale des revenus d'emploi. En 2003, la cotisation maximale à ces régimes est fixée à 801 $. Si vous choisissez de prendre votre retraite plus tôt, votre rente mensuelle du RPC sera réduite de 0,5 % par mois pour chaque mois précédant votre 65e anniversaire; par contre, si vous choisissez de retarder votre retraite, votre rente mensuelle sera inversement augmentée de 0,5 % par mois pour chaque mois écoulé depuis votre 65e anniversaire. Cette calculatrice présume que vous prendrez votre retraite à l'âge de 65 ans. Pour plus de détails, cliquez ici.

REER (Régime enregistré d'épargne-retraite)

Ce programme de planification financière parrainé par le gouvernement permet aux citoyens d'affecter 18 % de leur revenu brut de l'année précédente à un compte de retraite à l'abri de l'impôt. Bien que cette calculatrice vous permette d'épargner plus que 18 % de votre revenu, il convient de noter qu'elle ne prend pas les impôts en compte. De plus, si vous contribuez à un régime de retraite d'entreprise, votre cotisation annuelle maximale à un REER peut se trouver réduite en vertu de ce qu'on appelle le « facteur d'équivalence ».

Prestation mensuelle de SV (Sécurité de la vieillesse)

Prestation à laquelle ont droit la plupart des Canadiens et Canadiennes de 65 ans et plus dès qu'ils en font la demande. Si votre revenu net en 2002 est supérieur à 57 879 $, vous devrez rembourser 15 % de l'excédent jusqu'à concurrence de la prestation totale à laquelle vous avez droit. Les prestations de SV sont en effet réduites de manière à refléter cet écart. Pour plus de détails, cliquez ici.